Ипотека под маткапитал в ВТБ 24

Одним из направлений расходования средств семейного капитала является улучшение жилищных условий. Это касается не только приобретения недвижимости за наличный расчет, но и ее покупки в кредит. Крупнейший российский банк «ВТБ 24» входит в число кредиторов, которые допускают использование маткапитала в качестве уплаты части долга. Ипотека под материнский капитал в «ВТБ 24» выдается с момента появления в стране такой меры государственной поддержки.

Материнский капитал – что это

Программа социальной помощи под названием “материнский капитал” была введена в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение финансовой поддержки от государства. Это относится не только к родителям, но и к усыновителям.

Но с 01.01.20 маткапитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а при рождении второго и последующих его сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей.

Оформить пособие могут те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его уже нельзя оформить.

Следует учесть, что для получения выплат ребенок должен быть гражданином России.

В 2021 году размер материнского капитала проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда РФ.

Законодательная база ипотеки с привлечением маткапитала

Оформление любого пособия регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении использования и получения материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и социальной защиты РФ, а также постановлений Правительства. Однако ключевым нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон от 29 декабря 2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Согласно ФЗ № 256, на Пенсионный Фонд РФ наложены следующие обязательства:

• прием документов от претендентов на капитал;
• контроль их достоверности;
• работа с гражданами при востребовании средств капитала;
• выделение средств федерального бюджета.

Банк «ВТБ 24», как и любой другой кредитор, обязан учитывать законодательную базу при оформлении ипотеки с использованием маткапитала. Внутренние банковские положения при осуществлении подобной операции должны быть разработаны с учетом нормативных актов РФ.

Банковские требования к заемщикам

Требования к претендентам на ипотеку с использованием маткапитала ничем не отличаются от тех, которые применяются ко всем остальным заявителям. Будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возрастной ценз указан на момент окончания срока действия кредитного договора.
2. Наличие постоянного дохода, подтвержденного соответствующими справками.
3. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий – от одного года.
4. Постоянная прописка на территории России.

Что касается обычного требования о наличии российского гражданства, в этом финансовом учреждении оно не применяется. Оформить жилищный заем можно и при отсутствии гражданской принадлежности к РФ. Кроме того, чтобы получить кредит в «ВТБ 24» под материнский капитал, наличие постоянной регистрации в регионе обращения необязательно.

Максимальный размер займа

Наибольшая сумма, которую может получить семейство –  до 60 миллионов рублей. Банк практикует индивидуальный подход к клиенту, что позволяет увеличить сумму кредита за счет привлечения созаемщиков/поручителей с хорошими доходами или увеличения размера стартового платежа.

Процесс получения ипотеки под маткапитал в ВТБ 24

Чаще всего заявителей интересует, как взять ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24», ведь наличие сертификата предполагает обращение не только в банк, но и в Пенсионный фонд. Первым шагом будет получение самого сертификата в ПФР и выписки со своего счета для предоставления банку.

Последующий процесс выглядит так:

1. Сбор комплекта документации для кредитора.
2. Выбор программы и подача заявки на заем. Имеющиеся предложения можно условно разделить на два направления: покупка готового жилья и квартиры в новостройке. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом в «ВТБ 24» не оформляется, так как в организации нет такой программы.
3. Подбор объекта недвижимости после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней.
4. Сбор и подача документов по квартире для рассмотрения выбранного объекта банком.
5. Подписание кредитного договора.

Это стандартная процедура оформления жилищного займа. Затем следует погашение ипотеки в «ВТБ 24» материнским капиталом. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением о переводе средств по сертификату на свой банковский расчетный счет. Ходатайство рассматривается в течение 30 дней. После утвердительного ответа от ПФР такой же срок понадобится для осуществления транзакции.

Если средствами маткапитала кредит будет закрыт полностью, то нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотеки, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого у владельца квартиры есть 6 месяцев на оформление доли на детей. Это обязательное условие привлечения маткапитала при оформлении ипотеки.

В случае, если кредит погашается частично, в банке необходимо получить только новый график внесения платежей, согласно которому продолжать выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок заимствования остается прежним.

Способы подачи заявки

В настоящий момент онлайн заявка на ипотеку под материнский капитал в «ВТБ 24» не подается, хотя на официальном сайте кредитора есть ссылка на заполнение заявки.

Самым популярным способом по-прежнему остается обращение в банковский офис. С пакетом документов заявитель обращается к кредитному менеджеру, с помощью которого заполняет анкету. После этого он ожидает в течение 3-4 дней. За этот срок проверяется платежеспособность претендента и достоверность предоставленной информации.

Через портал Госуслуги

Конечно, подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24», используя портал Госуслуги, не получится, однако с его помощью можно оформить заявление на получение сертификата на материнский капитал. Это избавит клиента от длительного нахождения в очередях.

Необходимая документация

В банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Национальный паспорт.
2. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
3. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.
4. Бумаги, подтверждающие заработок и занятость заемщика. ВТБ 24 принимает как справку 2-НДФЛ, так и ее аналог, оформленный по форме банка.

После выдачи займа и оформления квартиры в собственность нужно собрать комплект документации и для ПФР. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Национальный паспорт.
2. Сертификат на капитал.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика перевода.
4. Справка из банка о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи квартиры.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик обязан выделить доли всем членам семейства (супругу и детям) после полного погашения займа.
7. Заявление на истребование средств капитала.

Как использовать капитал

Потратить средства, указанные в сертификате, можно только на ограниченный перечень целей. К таковым относятся:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как покупка новостройки в кредит, так и ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом. Законодательством предусмотрено использование пособия и после того, как программа по выдаче сертификатов будет окончена.

Маткапитал как стартовый взнос по ипотеке

«ВТБ 24» дает возможность не только погашать кредит сертификатом, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер стартового платежа в этом финансовом учреждении варьируется от 10 до 20 %, в зависимости от выбранной программы.

Для направления пособия на взнос применяются все те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Калькулятор для расчета процентов

На официальном сайте банка присутствует удобный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из указанной стоимости квартиры и предполагаемого срока заимствования. Там же указывается и процентная ставка для внесенных условий.

Для заемщиков, получающих заработную плату на карту ВТБ, к базовой ставке применяется дисконт в размере 0,3 %. Для врачей, учителей и сотрудников государственных структур дисконт составляет 0,5 %. Минимальная процентная ставка по ипотеке в «ВТБ 24» начинается от 8,4 % годовых.

Итоги

Банк «ВТБ 24» допускает использование материнского капитала при оформлении ипотеки. При этом клиент может не только направить его на погашение действующего долга, но и внести в качестве стартового взноса по займу. Программы кредитования включают в себя покупку как готовой недвижимости, так и квартиры в строящемся доме. Дополнительным этапом в процессе оформления жилищной ссуды с участием средств пособия является посещение Пенсионного фонда РФ.

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала: Видео