Чтобы обезопасить себя, финансовая организация требует приобретать страховку по кредиту. Она гарантирует, что в случае возникновения страховых рисков компания, продавшая полис, возместит ущерб финансовой организации. Однако заемщику процедура невыгодна. Действие влечет за собой возникновение дополнительных затрат. Закон позволяет получить обратно денежные средства. Для этого потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту. Чтобы организация согласилась рассмотреть бумагу, она должна быть составлена правильно. О том, обязана ли финансовая организация производить возврат страховки, об особенностях отказа от навязанного договора, а также о способах принудительного получения денежных средств поговорим далее.
Образец заявления
В действующем законодательстве форма бумаги не установлена. Однако в процессе её подготовки важно соблюдать ряд правил. Лучше использовать готовый образец заявления на возврат страховки по кредиту. Это снизит риск возникновения ошибок. В результате шанс на одобрение станет выше. Образец бланка можно скачать здесь.
- Образец заявления на возврат страховки
- Образец претензии в банк по возврату комиссии за выдачу кредита
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в УБРиР
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Почта Банке
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту Ренессанс Жизнь
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке
- Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Хоум Кредит банке
- Образец заявления на возврат страховки в страховую компанию
Процедура составления заявления
Любые требования о возврате денежных средств или выполнении перерасчета необходимо оформлять письменно. Бумага готовится в 2 экземплярах. Один из них остаётся у заявителя.
Производя процедуру подготовки бумаги, необходимо отразить следующую информацию:
- точные реквизиты организации и данные о себе;
- сведения о заключенном кредитном договоре с указанием номера, даты составления бумаги и её названия;
- юридическое обоснование позиции. Потребуется внимательно изучить договор и действующие нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру. Важно привести нормы, доказывающие правоту и положения договора. К выполнению процедуры лучше привлечь высококвалифицированного юриста;
- срок предоставления ответа. Его также должны отразить письменно. Процедура выполняется в течение 10-30 дней;
- сообщение о том, что заявитель предоставляет документ в соответствии с нормами закона «О защите прав потребителей»;
- указание точной суммы, которую гражданин заплатил за страховку. Дополнительно потребуется отразить реквизиты счёта, который может быть использован для возврата средств.
Кредитор обязан рассмотреть бумагу в течение 10 суток. Период начинает исчисляться с момента получения документа. На практике банк, например «Совкомбанк», может быть расположен в другом населенном пункте. В этом случае отправка документации выполняется почтой. Рекомендуется использовать заказное письмо с описью вложений. Информацию о нахождении отделов банка можно узнать на официальном сайте учреждения.
Видео
Если финансовая организация отказывается удовлетворять требования или своевременно не предоставила ответ, допустимо обращение в Роспотребнадзор. Организация занимается защитой прав потребителей. Важно грамотно подготовить и подать обращение. Потребуется обосновать нарушения, допущенные кредитным учреждением.
Обратите внимание: Неважно, обращался ли гражданин в Роспотребнадзор, если планируется подача документации в суд. Инициация разбирательства – право гражданина, реализацию которого ему гарантируют при любых обстоятельствах.
Обязана ли финансовая организация производить возврат
Соответствующие разъяснения даёт ЦБ РФ. Ознакомиться с ними можно, зайдя в раздел финансовой грамотности. Здесь говорится, что любая информация, касающаяся обязательного страхования рисков, обязательно должна быть внесена во все кредитные договора. Сюда включают сведения о потере работы, лишении трудоспособности, утрате здоровья и даже наступлении гибели. Соответствующая информация разъясняется заемщику после подписания договора.
Видео
Если по закону потребность в страховом соглашении отсутствует, кредитор обязан поинтересоваться у заемщика, хочет ли он пользоваться услугой, и сообщить, что отказ может повлечь за собой повышение процентной ставки. Предложение воспользоваться услугой предоставляется до того, как клиент оформит нецелевой займ.
Практический совет: Можно сэкономить на полисе. Для этого предоставляется опционная страховка. Она предусматривает ситуации, которые перечислены в вышеуказанном списке. Существует и более дорогой вариант. В этой ситуации выполняется покупка комплексной страховки.
Банк, например ВТБ или «Ренессанс», выступает посредником между страховщиком и страхователем. За свои услуги организация берёт дополнительную комиссию. Однако подобное действие фактически противоречит положениям закона «О защите прав потребителей». У заёмщика присутствует возможность вернуть денежные средства, предоставленные страховщику, например «Росгосстраху». Соответствующее право возникает после расторжения соглашения с банком.
Отказ от навязанного договора
Право на выполнение действия присутствует, если с момента подписания договора еще не истекло 5 суток. В этой ситуации удастся вернуть всю уплаченную сумму. Если гражданин решится выполнить действие позднее, средства также должны предоставить. Однако величина возврата будет существенно уменьшена. Вышеуказанные правила не действуют, если осуществлено страхование ипотечной недвижимости. Данная разновидность является обязательной.
Видео
Нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру возврата
Все нюансы отражены в ФЗ №353. Нормативно-правовой акт состоит из 17 отдельных статей. С ними необходимо ознакомиться перед тем, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. В нормативно-правовом акте подробно описаны особенности регулирования отношений в рамках потребительского кредитования.
Существуют и другие законы, регламентирующие права и обязанности заемщиков при покупке страховки и условия возврата денежных средств:
- ФЗ №4015-1 регулирует страховые правоотношения;
- статья 31 ФЗ №102 фиксирует порядок страхования имущества в случае заключения ипотечного договора;
- статья 343 ГК РФ отражает необходимость страхования риска утраты залогового имущества;
- статья 935 ГК РФ фиксирует ситуации, при которых страхование является обязательным.
Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим подобные правоотношения, выступает закон «О защите прав потребителей». Он позволяет отказаться от предоставляемой услуги, в которой клиент не нуждается.
Условия обеспечения возврата денежных средств
Не все граждане знают, присутствует ли возможность получить страховую сумму обратно, если завершена выплата кредита. Когда заемщик полностью произвел закрытие обязательств раньше установленного срока, у него появляется право обратиться в банк или к страховщику с целью оформления возврата. Соответствующие действия удастся выполнить только в период действия договора по кредитному страхованию.
Обратите внимание: Лучше, если соглашение было заключено не так давно. Чем раньше клиент обратится в организацию, тем большую сумму удастся получить. Когда договор действует больше месяца, обычно возвращается менее половины суммы. В ситуации, когда срок составляет свыше полугода, произвести процедуру будет сложнее.
Нужно ли выполнять расторжение договора
Пока соглашение действует, у клиента присутствует полное право потребовать возврат средств. В этой ситуации получение суммы не будет связано с существенными сложностями. Однако если договор аннулирован, выполнить досудебное урегулирование сложившейся ситуации не получится. Производя подписание соглашения, важно принимать во внимание ряд нюансов. Сложности возникают, если в договоре присутствует пункт, фиксирующий невозможность выполнения возврата. При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу. Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации.
Процедура возврата страховки
Решив выполнить манипуляцию, в первую очередь нужно проанализировать договор. Из документа удастся узнать, обязана ли компания произвести возврат в случае досрочного закрытия кредита, или обращаться нужно в страховое учреждение.
Видео
На практике может возникнуть несколько ситуаций. Выгоду от страховки иногда получает не финансовая организация, а заемщик или обозначенный гражданин. Подобная практика применяется в компаниях, которые выступают посредниками в страховых договорах. С ситуацией удастся столкнуться и в случае получения кредита в местах приобретения товаров. Посредническую роль в этом случае выполняет представитель торговой точки или сам магазин. Выдвигать требования о возврате посреднику бесполезно. Взаимодействовать придется непосредственно со страховщиком. Выгоду может приобретать банк.
Обычно подобная ситуация возникает в следующих случаях:
- человек берет ипотеку;
- осуществляется автокредитование;
- производится выдача потребительского кредита;
- страховка входит в общий список предоставляемых услуг.
В этой ситуации в качестве страхователя выступает банк. Ему необходимо адресовать соответствующие требования.
Обратите внимание: Обычно в кредитном договоре заранее фиксируется порядок возврата денежных средств. Рекомендуется ознакомиться с информацией изначально. Нередко банки и страховые компании не уделяют ему внимание или сообщают особенности выполнения действия поверхностно.
Если что-либо гражданину непонятно в договоре, рисковать не рекомендуется. Лучше получить предварительную консультацию. Это позволит избежать в последующем проблемных моментов. Важно обращать внимание на содержание и формулировку предоставляемых услуг. Порой финансовые организации оценивают страховую выплату как оплату за предоставление обслуживания или комиссионный доход. В результате вернуть деньги за страховку не получится, если иное не предусмотрено соглашением.
Видео
Самым легким вариантом получения денежных средств за страховку обратно выступает обращение в страховую компанию или в банк. Для этого потребуется составить соответствующий документ. При его подготовке рекомендуется использовать образец заявления о расторжении договора страхования по кредиту.
Кстати! В законе говорится, что у страховой компании присутствует право не возвращать уплаченную сумму при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, если кредитный договор не предусматривает иное.
Однако подобный вердикт можно опротестовать в судебном порядке. Помимо заявления потребуется предоставить все документы, подготавливаемые при оформлении кредита. Сама процедура возврата сложностью не отличается. Если кредит не погашен, произвести возврат проблематично. Оспорить договор будет затруднительно. Однако правило действует в том случае, если пропущен период охлаждения.
Способы получения страховки
Сегодня существует два основных метода возврата средств. Действие удастся осуществить во время обращения к страховщику или при подаче заявления непосредственно в банк. Обращаться необходимо по месту подписания кредитного договора. В заявлении потребуется обозначить просьбу осуществить выплату. Документы можно направить по почте. В этой ситуации рекомендуется использовать заказное письмо с уведомлением о доставке.
Видео
Применение бумаги позволит получить гарантию того, что отправление дошло до адресата. Если заявку отклонили, потребуется подать бумаги в Роспотребнадзор. Затем допустимо обращение в суд. Каждое действие нужно обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться к его осуществлению. Если будет доказано, что гражданин не прав, возместить затраты на разбирательство не получится.
Обращение в Роспотребнадзор
Предварительно нужно получить отказ от финансовой организации в письменной форме. Бумага должна быть оформлена надлежащим образом. Если документ присутствует, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Предстоит подготовить претензию.
Бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку
Документ нужно дополнить копией отказа и иными бумагами. На пересылку ответа предоставляется 30 календарных дней. Срок начинает исчисляться с момента поступления жалобы в организацию и регистрации в соответствующем журнале. Если вынесен положительный вердикт, Роспотребнадзор вынесет решение об устранении финансовой организацией допущенных нарушений. Когда предоставлен отказ, допустимо обращение в суд.
Судебное разбирательство
Если банк не хочет возвращать денежные средства, и Роспотребнадзор бездействует, единственным выходом выступает подача документации в арбитражный суд. Заемщик должен ссылаться на положение закона «О защите прав потребителей». Практика показывает, что учреждение нередко принимает сторону истца. Срок исковой давности составляет 3 года.
Бланк искового заявления в суд о возврате страховки по кредиту
